Categoria: Banche

Assoutenti Puglia informa che c’è la possibilità di sospendere fino a 12 mesi la quota capitale delle rate dei mutui garantiti da immobili e degli altri finanziamenti a rimborso rateale: è una conquista importante per la sostenibilità finanziaria delle famiglie ai tempi del Covid 19, frutto della richiesta di Assoutenti e delle altre associazioni dei consumatori che si sono impegnate a discutere con ABI l’estensione degli interventi normativi del Governo.

L’accordo tra l’Associazione Bancaria Italiana e le associazioni dei consumatori va ad ampliare le misure di sostegno alle famiglie e ai lavoratori autonomi e liberi professionisti colpite dall’evento Covid 19.

Gli ambiti di intervento dell’accordo sono:

• ​mutui garantiti da ipoteche su immobili non di lusso erogati prima del 31 gennaio 2020 a persone fisiche per ristrutturazione degli stessi immobili ipotecati, liquidità o acquisto di immobili non adibiti ad abitazione principale;
• prestiti non garantiti da garanzia reale a rimborso rateale erogati prima del 31 gennaio 2020.

La sospensione comprende anche le eventuali rate scadute e non pagate dopo il 31 gennaio 2020. La sospensione non determina l’applicazione di alcuna commissione.
La ripresa del processo di ammortamento avviene al termine del periodo di sospensione con il corrispondente allungamento del piano di ammortamento per una durata pari al periodo di sospensione.

Gli eventi previsti per poter accedere alla moratoria riguardano la cessazione del rapporto di lavoro subordinato per qualsiasi tipo di contratto; la sospensione dal lavoro o riduzione dell’orario di lavoro per un periodo di almeno 30 giorni; morte o insorgenza di condizioni di non autosufficienza; la riduzione di un terzo del fatturato causata dall’evento epidemiologico per lavoratori autonomi e liberi professionisti.

L’elenco delle banche che adotteranno l’accordo sarà pubblicato nel sito internet dell’ABI insieme al modello del modulo di domanda per accedere all’iniziativa: www.abi.it

Le sedi di Polidream Assoutenti sono pronte a dare assistenza a tutti i consumatori interessati.

Positive notizie emergono dall’incontro avvenuto in data 26 febbraio fra Polidream Assoutenti e i commissari straordinari della Banca Popolare di Bari, che hanno espresso ottimismo sui rimborsi nei prossimi mesi agli azionisti dello stesso Istituto, anche grazie all’arrivo della prima tranche di capitale pubblico, ovvero 310 milioni.

Ovviamente non sono stati in grado di quantificare l’entità degli indennizzi, ma in generale è stata accettata l’idea di Polidream di graduare tale ristoro in base alla gravità delle controversie insorte fra i soci azionisti e la Banca, soprattutto laddove sono evidenti le azioni illecite e i comportamenti scorretti da parte di chi ha proposto l’investimento azionario: quindi saranno privilegiati gli anziani, i disabili, i malati gravi, i disoccupati, le famiglie con basso reddito, i soggetti con basso grado di istruzione e tutti gli azionisti spinti ad investire tutti i loro risparmi in azioni della BPB.

Per una corretta gestione dei rimborsi, Polidream ha chiesto di riavviare immediatamente il tavolo di conciliazione che già aveva risolto le problematiche legate ai piccoli azionisti, allargando la platea dei ricorrenti ai soci con un numero di azioni maggiore.

Inoltre ha riproposto la possibilità di attingere dal Fondo Indennizzi Risparmiatori (FIR) il previsto 30% di rimborso per tutti gli azionisti e la possibilità di accesso ad eventuali mutui o prestiti per gli azionisti coinvolti, prevedendo l’istituto della compensazione con lo stesso portafoglio azionario o l’erogazione a tasso zero e con lunghe durate.

Infine si è posto con forza l’accento sulla necessità di coinvolgere le associazioni dei consumatori nella realizzazione del nuovo piano industriale dell’Istituto, proponendo che finalmente nel nuovo Consiglio di Amministrazione sia presente almeno un rappresentante dei consumatori, a maggior tutela di azionisti, obbligazionisti e risparmiatori in generale.

Previsto per aprile 2020 l’ultimo e definitivo incontro con i Commissari.

In tutto il trambusto mediatico causato dalla crisi della Banca Popolare di Bari, pieno di proteste e recriminazioni varie, quello che manca, come al solito, è la prospettiva di soluzioni concrete per i circa 70.000 azionisti, che ovviamente hanno la seria paura che i loro risparmi vadano del tutto in fumo.

La boccata d’ossigeno di 900 milioni, decretata dal governo e pari alla quasi totalità del portafoglio azionario, non significa automaticamente che gli azionisti rientrino dei capitali investiti, perchè ci vorrà tempo (almeno 1-2 anni) per permettere alla Banca di riposizionarsi sul mercato e vedere così un’ascesa del titolo azionario, con il rientro del capitale per il risparmiatore.

Nel frattempo occorrono soluzioni concrete, quelle che Polidream Assoutenti ha proposto sin dall’inizio di questa triste discesa della BPB:

1) innanzitutto la possibilità per tutti gli azionisti di accedere al rimborso del 30% del totale delle azioni previsto dal FIR (Fondo nazionale Indennizzi Risparmiatori), per ora aperto solo ai clienti di banche fallite; si tenga conto che basterebbe una piccola aggiunta alla legge (“anche alle banche commissariate”) e che il Fondo ha risorse per 1 miliardo e mezzo (per la Pop. Bari servirebbero solo 300 milioni per accontentare tutti);

2) l’apertura di un nuovo tavolo di conciliazione che permetta a determinate categorie di rientrare delle ulteriori perdite sin qui sopportate, ovvero a chi ha redditi bassi, età avanzata, invalidità, patologie di una certa gravità e documentate esigenze finanziarie urgenti; va detto anche che il vecchio tavolo di conciliazione, pur fra limiti e paletti vari, ha già permesso a numerosi piccoli azionisti di riottenere una parte delle perdite;

3) la concessione di mutui prima casa e/o ristrutturazione e di prestiti ai soci azionisti utilizzando la compensazione col portafoglio azionario o, in alternativa, rate basse e lunga durata a tasso zero, in modo da non precludere acquisti o esigenze di prima necessità agli stessi investitori, che hanno le loro risorse bloccate.

Queste le soluzioni proposte da Polidream Assoutenti per l’immediato. Per il futuro occorre che si avvii un grande piano nazionale di educazione finanziaria, a partire dalle scuole di ogni grado, che permetta così ai consumatori di conoscere meglio i prodotti bancari e di adottare comportamenti più responsabili e consapevoli, evitando pratiche commerciali scorrette e incaute scelte finanziarie.

Le sanzioni della Consob nei confronti della Banca Popolare di Bari rafforzano la battaglia che da più di 2 anni la Polidream Assoutenti sta conducendo per aiutare gli azionisti a recuperare i loro risparmi, che ad oggi hanno perso più del 50% dell’investimento iniziale.

La BPB è stata sanzionata per le seguenti ragioni: a) irregolari modalità di determinazione del prezzo delle azioni durante gli aumenti di capitale varati nel 2014 e nel 2015; b) omissioni di informazioni nei prospetti informativi di quel periodo; c) profilo MIFID inadeguato di molti clienti; d) carenze procedurali ed errori operativi nella gestione degli ordini di vendita quando vi era ancora il mercato interno.

I numerosi azionisti che la Polidream sta difendendo rientrano in quasi tutti i punti menzionati: parecchi anche gli anziani raggirati.

La Polidream ha cercato dal primo momento di ottenere un tavolo di conciliazione, utile ad evitare percorsi giuridici, poichè danneggerebbero ulteriormente le tasche dei risparmiatori, considerando le eccessive spese legali e la durata più che decennale dell’eventuale contenzioso, per ottenere invece dall’Istituto di credito un Fondo di Solidarietà, mutui e prestiti senza interessi per azionisti in difficoltà.

Il Tavolo di confronto è stato ottenuto, i diversi incontri hanno portato come risultato il predetto Fondo di Solidarietà, che però non ci ha pienamente soddisfatti: difatti abbiamo chiesto varie integrazioni, fra cui l’allargamento dei requisiti per potervi accedere, ma ad oggi siamo in attesa di risposta.

La Polidream propone alla Consob di destinare direttamente ai risparmiatori danneggiati le sanzioni rivolte alla BPB, che ammontano a 2,6 milioni di euro,  e chiede al Governo di far rientrare anche gli azionisti della BPB nel “Fondo di Rimborso” istituito dall’ultimo DEF per i risparmiatori truffati dalle Banche.

La triste vicenda della Banca Popolare di Bari, con la perdita dei titoli azionari che ha ormai superato il 30% e con l’impossibilità per gli azionisti di ritirare le quote residue, visto che in giro compratori di azioni non ce ne sono, si arricchisce di nuove puntate, e la recente inchiesta della Procura di Bari, con le pesanti accuse di associazione a delinquere e falso in bilancio,  altro non è che l’ennesimo tassello di un mosaico che pian piano si ricompone.

Ovviamente ci auguriamo che tali accuse cadano nel vuoto e che il più grande istituto di credito del centro-sud ne esca pulito, ma resta l’amaro in bocca per il silenzio assordante dei vertici dell’Istituto di credito, che nulla rispondono in merito alla nostra richiesta di apertura di un tavolo di conciliazione, fatta sin da giugno 2016, che avrebbe trattato caso per caso le richieste di disinvestimento, soprattutto da parte dei consumatori più deboli, gli anziani e gli “analfabeti” bancari per intenderci, senza peraltro chiedere la restituzione “tout court” dei capitali investiti, ma accettando anche dilazioni, transazioni a medio termine, conversione delle azioni in altri titoli, etc. etc. Insomma tale azione concertata avrebbe soprattutto placato gli animi e tutto il clamore mediatico che ne è sorto e che tanto male sta facendo all’immagine della stessa banca.

Ma la Popolare di Bari ha tirato dritto per la sua strada e, invece di preoccuparsi di trattare con le associazioni dei consumatori e con gli stessi utenti, ha preferito tranquillizzare gli animi con le varie interviste rilasciate a Telenorba e alla Gazzetta del Mezzogiorno, tutti organi mediatici che, guarda caso, fanno pubblicità allo stesso Istituto!

A questo punto Polidream Assoutenti, dopo aver atteso così tanto, consigliando nel frattempo tutti i suoi assistiti di sottoscrivere gli ordini di vendita non una, ma ben 3 volte, dando ancora una immeritata fiducia alla Banca, è costretta ad agire per vie legali, utilizzando in prima battuta lo strumento dell’ARBITRO delle CONTROVERSIE FINANZIARIE della CONSOB, il cui procedimento è abbastanza celere (90 gg.), e solo successivamente la classica azione legale.

Polidream chiederà la restituzione integrale dei risparmi investiti dagli azionisti, e a tal proposito continuiamo ad invitare tutti i consumatori interessati a recarsi presso le sedi dell’associazione.

La questione del ribasso delle quote azionarie della Banca Popolare di Bari, con una perdita secca del 21% subita dagli azionisti e con l’impossibilità a ritirare nemmeno la quota residua, è ancora appesa non solo alla Corte Costituzionale, che dovrebbe a momenti deliberare sulla costituzionalità o meno della riforma che ha obbligato le banche popolari alla trasformazione in spa, ma anche al totale silenzio da parte dei vertici dell’Istituto di credito, che nulla rispondono in merito alla nostra richiesta di apertura di un tavolo di conciliazione, fatta sin da giugno 2016.

A questo punto Polidream Assoutenti, dopo aver contestato centinaia di casi alla BPB e ricevendone solo un riscontro temporeggiatore, della serie “aspettate i nostri comodi”, saluta con favore la nascita del nuovo organismo di tutela dei risparmiatori traditi, ovvero l’ACF (Arbitro delle Controversie Finanziarie), al quale possono essere sottoposte tutte le questioni inerenti gli investimenti ingannevoli e ogni tipo di diatriba in tema bancario-finanziario.

5 i membri del neonato organismo, fra cui un rappresentante delle associazioni dei consumatori, nato sotto l’egida della Consob; la stessa Consob che avrebbe dovuto esercitare maggiore controllo e opera di prevenzione nei confronti delle banche, come la Popolare di Bari, che hanno tradito le aspettative degli investitori e dissipato soprattutto milioni di risorse dei piccoli risparmiatori italiani.

In un certo senso la COmmissione Nazionale per le SOcietà e la Borsa, con la creazione dell’ACF, oltre a venire incontro alle richieste delle associazioni dei consumatori, che da almeno un decennio attendevano questo nuovo strumento di tutela, cerca di rifarsi l’immagine, dato che i recenti fallimenti di varie banche l’hanno vista poco reattiva e poco funzionale.

A questo punto Polidream porterà dinanzi all’ACF tutte le controversie aperte con la Banca Popolare di Bari, chiedendo la restituzione integrale dei risparmi investiti dagli azionisti; a tal proposito continuiamo ad invitare tutti i consumatori interessati a recarsi presso le sedi dell’associazione.

reattiva rispetto

E’ passato ormai più di un mese da quando l’assemblea dei soci della Banca Popolare di Bari  ha deciso “ex abrupto” di deprezzare di circa il 22% il valore delle azioni, provocando quindi una grave perdita per tutti i risparmiatori interessati.

Polidream Assoutenti ha scritto all’Istituto di credito, lamentandosi della mancata comunicazione per tempo a tutti i soci azionisti di tale decisione, per giunta gravemente omessa persino nel comunicato stampa relativo alla stessa assemblea e, pur apprezzando il ruolo finora svolto dalla Banca nel territorio pugliese, ha evidenziato proprio la netta contraddizione fra lo spirito “popolare” della banca e tale decisione, assolutamente “impopolare”.

A nulla possono valere tutte le motivazioni tecniche, economiche e giuridiche apportate a giustificazione dell’operato della Banca, che ha fortemente deluso i soci azionisti e che rischia seriamente una futura vendita massiccia delle azioni, con la conseguenza di mettere in pericolo il patrimonio aziendale e lo stesso carattere “popolare” della banca.

Ma la cosa più importante è che in ogni caso ci sembra che non siano state rispettate una serie di normative, specialmente al momento dei contratti di vendita delle stesse azioni, , fra cui la stessa Direttiva MIFID e il relativo Reg. Consob 2007, la Comunicazione Consob del 02.03.2009 e lo stesso Testo Unico Finanziario.

Ricordiamo che la stessa vendita generalizzata e massiccia delle azioni, avvenuta negli anni scorsi da parte delle filiali della Banca, peraltro in occasione di contemporanei mutui e/o prestiti, e magari ad utenti con profilo basso, è stata non solo opinabile eticamente, ma anche illegittima.

A questo punto Polidream Assoutenti chiede alla Popolare di Bari di aprire immediatamente un tavolo di concertazione e conciliazione con tutte le associazioni dei consumatori che ne vorranno far parte, al fine di poter dirimere bonariamente ogni tipo di controversia in merito al suddetto deprezzamento delle azioni, senza costringere gli utenti a ricorsi legali e/o conciliativi presso altri organismi, che deteriorerebbero inevitabilmente i buoni rapporti esistenti finora fra BPB e associazioni dei consumatori.

Intanto chiediamo a tutti i risparmiatori interessati di rivolgersi presso le nostre sedi per inoltrare le richieste di reintegrazione delle somme decurtate, in modo da poter avviare le eventuali procedure conciliative.